聽說過給銀行卡“穿衣”嗎？為什么在ATM機(jī)上查詢銀行卡時(shí)明明有錢，時(shí)隔一天卡上金額就消失不見了？原來這是一種新詐騙手法！
一些詐騙分子，利用技術(shù)手段給銀行卡穿上了“皇帝的新衣”，再利用香港銀行支票結(jié)算有1天時(shí)間差，讓不少想融資的企業(yè)賠了夫人又折兵！
目前，深圳已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了這種以融資為借口，詐騙中小企業(yè)大量錢財(cái)?shù)男滦万_術(shù)，已經(jīng)有不少企業(yè)上當(dāng)受騙，損失巨大。檢方提醒廣大中小企業(yè)，融資難時(shí)，更要小心融資陷阱。
典型
案例
缺錢去融資反被騙貼息
昨日，深圳市人民檢察院通報(bào)，在一起多人涉嫌信用卡詐騙、合同詐騙案件中，發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人利用境內(nèi)外金融結(jié)算上的某些漏洞以及當(dāng)前中小企業(yè)融資難的困境，謊稱能夠提供境外融資，采用多種新手法對(duì)境內(nèi)的中小企業(yè)進(jìn)行詐騙。
本月初，該院已經(jīng)對(duì)10名犯罪嫌疑人提起了公訴。
成都某高分子材料有限公司(以下簡(jiǎn)稱成都公司)法定代表人王先生四處找人提供資金支持。犯罪嫌疑人林某自稱是金馬國(guó)際投資有限公司老總，能夠解決資金問題。
2010年10月25日，犯罪嫌疑人盛某、蘇某分別自稱是加拿大楓葉金融集團(tuán)公司亞太地區(qū)首席代表及執(zhí)行代表，與王先生商談后，約定由楓葉金融集團(tuán)借給成都公司5億元人民幣，期限5年，利率按照中國(guó)人民銀行同期貸款利率，首期放款人民幣1000萬(wàn)元，成都公司應(yīng)一次性貼息首期款的18%，即180萬(wàn)元。
次日，王先生按照盛某等人的要求，以自己的名義辦理了一張銀行卡接收借款，并將該卡交給盛某、蘇某。盛某隨即將卡拿去“穿衣”，并在香港存入空頭支票。
10月27日，盛某、蘇某與王先生一同到銀行自動(dòng)柜員機(jī)上進(jìn)行查詢，顯示有人民幣1000萬(wàn)元。盛某等人要求王先生即刻將180萬(wàn)元貼息存入指定的銀行賬戶內(nèi)。隨即，盛某安排同伙攜帶銀行卡前往澳門取現(xiàn)，被澳門警方抓獲。
詐騙
手法
銀行卡穿衣+結(jié)算時(shí)間差
犯罪嫌疑人以提供融資貸款為借口，物色到急需資金的中小企業(yè)主后，便派出專門負(fù)責(zé)談判的人員冒充境外金融財(cái)團(tuán)代表與被害人進(jìn)行談判，并與被害人簽訂所謂的“借款意向書”，同意按內(nèi)地銀行貸款利率出借大額資金，但要求被害人額外支付12%至18%不等的“貼息”、“保證金”或“資金移動(dòng)費(fèi)”等費(fèi)用。
此時(shí)，犯罪嫌疑人會(huì)要求被害人以個(gè)人名義在內(nèi)地銀行辦理一張銀行卡用于接收借款，然后借口調(diào)查被害人資信狀況取走銀行卡，交給專門負(fù)責(zé)偽造銀行卡的人員對(duì)該卡進(jìn)行“穿衣”。
所謂“穿衣”：亦叫“貼卡”，即將香港銀行卡的資料通過技術(shù)手段覆蓋到內(nèi)地的銀行卡上；在ATM機(jī)上查詢被“穿衣”的內(nèi)地銀行卡時(shí)，顯示的是香港銀行卡的內(nèi)容。
香港銀行在支票結(jié)算上存在1天的時(shí)間差，銀行次日發(fā)現(xiàn)是空頭支票則撤銷記錄。
犯罪嫌疑人利用這個(gè)時(shí)間差，陪同被害人在內(nèi)地ATM機(jī)上查詢被“穿衣”的銀行卡，就會(huì)顯示出通過空頭支票存入的金額。
典型
案例
制造偽卡盜刷巨款
被害人何先生需要購(gòu)買外匯，“香港老板”劉某稱愿意幫忙。雙方約定，由何先生開設(shè)銀行賬戶并存入人民幣1000萬(wàn)元供劉某查詢，以證明其購(gòu)買外匯的誠(chéng)意。該銀行卡由何先生保管，但密碼則由劉某等人掌握。劉某等人與何先生到銀行自動(dòng)柜員機(jī)修改密碼時(shí)，伺機(jī)竊取了銀行卡資料并制作偽卡。
2010年7月6日，何先生依約將1000萬(wàn)元存入該銀行賬戶，劉某等立即聯(lián)系犯罪嫌疑人盛某等安排同伙楊某、江某等攜帶偽造好的銀行卡前往澳門套取現(xiàn)金，何先生的銀行卡被盜刷299萬(wàn)元。
詐騙
手法
賬戶共管+復(fù)制偽卡
犯罪嫌疑人要求被害人先在內(nèi)地辦理一張銀行卡，同時(shí)要求存入一定保證金以證明誠(chéng)意。雙方約定，該銀行卡為雙方“賬戶共管”，即信用卡由被害人保管，而密碼由犯罪嫌疑人保管。犯罪嫌疑人利用和被害人一起到ATM機(jī)上修改密碼之機(jī)，伺機(jī)竊取銀行卡的資料，再?gòu)?fù)制出偽卡。
案件
分析
跨境犯罪
取證困難
深圳市檢察院公訴二處檢察官、案件承辦人黃曉暉介紹，這類詐騙案件多是由犯罪集團(tuán)實(shí)施，分工明確，按角色分為“老板”(負(fù)責(zé)談判)、“介紹人”(負(fù)責(zé)物色被害人)、“技術(shù)員”(負(fù)責(zé)偽造信用卡)、“擔(dān)水”(負(fù)責(zé)到澳門用偽造銀行卡套現(xiàn))等。作案時(shí)，涉案人員分別在內(nèi)地及港澳等地分工協(xié)作，按預(yù)定比例分贓。
據(jù)黃曉暉介紹，這種案件的辦案難度相對(duì)較大，調(diào)查取證存在一定難度，而部分受騙的被害人牽涉其他違法行為，上當(dāng)受騙后不敢報(bào)案或者不敢承認(rèn)。
